FAQ

Idée reçue ! L’assurance-vie est un outil souple qui permet d’épargner, de diversifier ses placements, de préparer la retraite et de transmettre son patrimoine avec un cadre fiscal avantageux.

Disons que c’est comme aller au restaurant et ne regarder qu’une entrée sur la carte. La banque propose ses propres produits… mais ne compare pas forcément avec le reste du marché. Un CGP indépendant a accès à une offre beaucoup plus large et adaptée à vos objectifs.

Le plus tôt est le mieux. Même de petites sommes placées régulièrement peuvent constituer un capital conséquent sur le long terme. L’épargne, c’est avant tout une question d’habitude.

C’est surtout risqué… pour votre rendement. Les livrets sont sécurisés mais faiblement rémunérés, et une seule assurance-vie limite la diversification. La clé, c’est l’équilibre entre sécurité, performance et liquidité.

Mauvaise idée. Les “coups” rapides sans analyse, c’est souvent le meilleur moyen de perdre. Investir demande méthode, sélection et accompagnement. Un bon placement n’est pas forcément le plus sexy… mais c’est celui qui s’inscrit dans une stratégie adaptée.

Le risque dépend des supports choisis. Avec une stratégie adaptée à ton profil (équilibré, prudent ou dynamique), la bourse peut être un formidable outil de croissance patrimoniale.

Bien sûr. Il existe des solutions sécurisées ou à risque très mesuré. Le rôle du CGP est justement d’adapter les placements à votre profil et à votre niveau de tolérance au risque.

Idéalement dès le début de votre vie professionnelle. Plus vous commencez tôt, moins l’effort d’épargne est lourd et plus les intérêts composés travaillent pour vous. Mais il n’est jamais trop tard pour optimiser.

Non. Réduire ses impôts, c’est bien. Le faire intelligemment, c’est mieux. Si l’opération ne correspond pas à votre profil ou à vos besoins, elle risque de vous enfermer plus qu’elle ne vous allège.

Bien au contraire, elles permettent d’anticiper la transmission tout en optimisant la fiscalité successorale. Elles peuvent être progressives et encadrées pour sécuriser les donateurs.

Faux. Sans anticipation, les héritiers peuvent subir une fiscalité lourde et des conflits. Préparer sa transmission permet de protéger ses proches et d’alléger les droits de succession.

Le plus tôt possible. Préparer sa succession, ce n’est pas une question d’âge avancé mais d’anticipation. Plus on agit tôt, plus les outils sont efficaces (donations progressives, démembrement, assurance-vie).

Les deux peuvent avoir du sens. Investir en France permet de profiter de dispositifs fiscaux attractifs, investir à l’étranger permet de diversifier et parfois d’accéder à d’autres opportunités. Tout dépend de votre profil et de vos objectifs : stabilité, rendement, transmission, optimisation fiscale.

Tout dépend du support. Certains placements offrent une liquidité rapide (livrets, assurance-vie, compte-titres), d’autres sont bloqués ou moins flexibles (PER, immobilier, private equity). Le rôle du CGP est justement de répartir votre épargne entre liquidité, rendement et horizon de placement.

Tout dépend de votre répartition. Une stratégie diversifiée limite l’impact des crises. Et surtout, un krach est rarement une fin en soi : c’est souvent une opportunité pour réinvestir à meilleur prix.

Non, si ta stratégie est bien construite. Le risque de perte totale existe seulement sur des placements très spéculatifs. En gestion de patrimoine, on privilégie toujours une diversification adaptée pour sécuriser votre capital.

C’est justement le rôle du bilan patrimonial. On analyse votre situation, votre horizon, votre tolérance au risque, et on construit une stratégie qui correspond à votre profil, pas à celui du voisin.

Non. Un conseiller accompagne aussi bien les cadres, professions libérales, chefs d’entreprise, salariés ou expatriés. L’objectif est d’optimiser et de valoriser votre patrimoine, quel qu’il soit.

Pas du tout. Réduire la fiscalité est une composante, mais la gestion de patrimoine inclut aussi la préparation de la retraite, la création de revenus complémentaires, la transmission et la sécurisation du patrimoine.

Regardez son indépendance, ses compétences, ses accréditations, sa transparence sur les frais et surtout… le feeling. Vous devez vous sentir en confiance pour parler d’un sujet aussi intime que votre patrimoine.

Il peut, mais il est limité par les produits “maison” de sa banque. Le CGP, lui, a une vision à 360° et peut piocher dans tout le marché. C’est la différence entre un magasin mono-marque et une galerie commerciale.

Le banquier ou conseiller “maison” est limité aux produits de son établissement. Un CGP indépendant, lui, a accès à l’ensemble du marché et construit une stratégie sur mesure, sans contrainte commerciale.

En passant par un professionnel réglementé (inscrit à l’ORIAS, membre d’une association professionnelle comme l’ANACOFI et supervisé par l’AMF). Vous avez ainsi la garantie d’un cadre légal strict et d’une responsabilité engagée.

Oui. Mon accompagnement s’adresse aussi bien aux particuliers en France qu’aux profils spécifiques comme les expatriés ou les sportifs, qui nécessitent des stratégies adaptées à leur fiscalité et à leurs enjeux patrimoniaux.

Simple et structuré : audit patrimonial, analyse de votre situation, recommandations personnalisées, mise en place des solutions, suivi régulier. Pas de recettes toutes faites, mais un accompagnement sur mesure.

C’est un échange 100 % découverte. Vous me présentez votre situation, votre budget, votre problématique, vos projets, vos objectifs. Je vous aurais expliqué ma façon de travailler au préalable. Lors du premier rendez-vous, je récupère toutes vos informations, il sert à dresser un inventaire complet de votre situation.

Tout dépend de la complexité de votre dossier. En général, quelques semaines suffisent entre le premier rendez-vous et la mise en place des premières solutions. L’important, c’est de poser une base solide avant d’avancer.

Je propose un suivi régulier. Votre vie évolue, votre patrimoine évolue, votre fiscalité change, vos objectifs aussi. Être accompagné dans la durée, c’est s’assurer que votre stratégie reste toujours optimale.

Absolument. Je travaille en visio avec des clients partout en France et à l’étranger. Que vous soyez à Paris, Lyon, Marseille, Nice, Nîmes… ou à l’autre bout du monde, l’accompagnement reste le même.

C’est surtout un investissement. L’accompagnement permet souvent d’économiser bien plus que le coût des honoraires, en optimisant fiscalité, placements et transmission.

Transparence totale : mes honoraires sont présentés dès le début, en fonction de la complexité de votre dossier et du temps passé. Pas de mauvaises surprises, pas de frais cachés.

Les deux existent. Je fonctionne en toute transparence : les honoraires couvrent l’étude et le conseil, les rétrocessions proviennent parfois de partenaires quand vous souscrivez une solution. Dans tous les cas, vous connaissez mes tarifs dès le départ.

Mon indépendance, ma transparence et le cadre réglementaire strict qui encadre la profession (AMF/ANACOFI). Vous êtes accompagnés par une professionnelle qui engage sa responsabilité et respecte des obligations légales fortes.

Parce que rien n’est jamais vraiment gratuit. Si le bilan ne coûte rien, c’est souvent que les frais sont cachés dans les solutions proposées. Avec un bilan payé, vous êtes sûrs de la transparence et de l’indépendance du conseil. Ces bilans gratuits ont  souvent pour but de vous « vendre » un type d’investissement unique (par exemple un investissement immobilier spécifique). Le bilan patrimonial n’est alors qu’un prétexte destiné à justifier le seul produit disponible.