Baisse du taux du Livret A : faut-il miser sur les SCPI ?

Depuis le 1er août 2025, le taux du Livret A est tombé de 2,4 % à 1,7 %, tout comme celui du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire). Une baisse qui incite de nombreux épargnants à chercher des alternatives plus attractives. Parmi elles, le Livret d’épargne populaire (LEP) reste la meilleure option, avec un taux nettement supérieur. Mais attention : il n’est accessible qu’aux foyers modestes et son plafond de versement est limité (10 000 €). L’assurance vie en fonds euros attire également les déçus du Livret A : elle offre sécurité du capital, rendement modéré (autour de 2,5 % à 3 % en 2025 selon les contrats) et surtout des avantages fiscaux intéressants à long terme.

Mais au-delà des livrets et des fonds en euros, d’autres supports méritent l’attention de l’épargnant souhaitant allier diversification et rentabilité. C’est le cas des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Attention toutefois : si leur rendement moyen attendu pour 2025 avoisine les 4,7 %, ce placement n’a rien d’un livret bancaire. Le capital n’est pas garanti et le risque est qualifié de modéré, généralement noté 3 ou 4 sur 7 sur l’échelle du risque.

 

Livret A : sécurité et liquidité avant tout

Le Livret A reste un outil d’épargne de précaution. Ses points forts :

• Capital garanti

• Disponibilité immédiate de l’argent

• Aucune fiscalité sur les intérêts

Il est donc idéal pour faire face aux imprévus… mais pas pour dynamiser son épargne sur le long terme.

 

SCPI : un rendement séduisant

Investir en SCPI, c’est acheter des parts d’une société qui détient un patrimoine immobilier (bureaux, commerces, logistique…). En contrepartie, l’épargnant perçoit une part des loyers, généralement versés chaque mois (certaines font encore des versements trimestriels).

Le taux de distribution moyen attendu en 2025 est d’environ 4,68 %, soit près de trois fois le rendement du Livret A. Certaines SCPI dépassent même les 7 %.

• Sans risque élevé de perte en capital

• Placement long terme (8 à 10 ans recommandés)

• Les revenus dépendent de la fiscalité immobilière et sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux (17,2 %)

 

Comparaison : Livret A vs SCPI

• Livret A : sécurité, liquidité, épargne de précaution

• SCPI : rendement supérieur, mais peu de liquidité et fiscalité existante

En clair, ces deux placements n’ont pas les mêmes objectifs. Le Livret A est un « matelas de sécurité », tandis que la SCPI est une stratégie de constitution et de diversification patrimoniale.

 

Faut-il transférer son Livret A vers une SCPI ?

Réallouer une partie de son épargne du Livret A vers les SCPI peut être une bonne idée si et seulement si :

• Votre épargne de précaution est déjà constituée

• Vous cherchez à booster vos revenus complémentaires

• Vous avez une vision long terme

 

Conclusion : quelle stratégie adopter ?

La baisse du Livret A ou du LDDS rappelle que les placements sécurisés offrent rarement de la performance. Les SCPI constituent une alternative intéressante qui nécessitent une analyse approfondie et une bonne intégration dans votre stratégie globale.

👉 Avant de diversifier votre épargne, prenez conseil. En tant que conseillère en gestion de patrimoine, je vous aide à identifier les meilleures solutions adaptées à votre profil et vos objectifs.

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