nos solutions
Optimisation fiscale
Réduisez vos impôts et faites fructifier votre patrimoine
L’impôt sur le revenu est souvent l’une des principales charges des foyers français, parfois au détriment de leur capacité à préparer l’avenir sereinement. Pourtant, grâce aux dispositifs fiscaux mis en place par l’État (déduction d’impôt, réduction d’impôts ou crédits d’impôts), il est possible de réduire significativement cette pression tout en construisant un patrimoine solide et pérenne.
Pourquoi optimiser votre fiscalité ?
L’optimisation fiscale, c’est avant tout protéger le fruit de votre travail. Elle vous permet :
De réduire vos impôts
en profitant de dispositifs légaux adaptés à votre situation.
De sécuriser votre avenir et celui de vos proches
tout en augmentant vos capacités d’investissement.
De transformer vos économies fiscales
en opportunités concrètes, que ce soit dans l’immobilier, les placements financiers ou la retraite.
Deux approches complémentaires : Défiscalisation et optimisation fiscale
- Défiscalisation :
Réduction directe de votre impôt grâce à des investissements ciblés, comme les dispositifs immobiliers (Loi Malraux, loi Denormandie, SCPI fiscales), économique (exonération Lodéom -nouveau nom de la loi Girardin-) ou financiers (PER, contrats Madelin, FCPI).
- Optimisation fiscale :
Organisation stratégique de votre patrimoine pour réduire vos revenus imposables via des déductions et autres leviers fiscaux. L’optimisation fiscale inclut des techniques telles que l’utilisation de crédits d’impôt, de déductions fiscales, de transferts de bénéfices entre filiales et d’autres stratégies dans l’optique de diminuer l’impact fiscal.
La défiscalisation par l’investissement immobilier
La loi denormandie
La loi Denormandie est un dispositif d’investissement locatif destiné à encourager la rénovation de logements anciens situés dans des zones spécifiques (centres-villes dégradés ou communes éligibles).
Son objectif est double : lutter contre la vacance de logements et revitaliser les zones urbaines.
Les avantages fiscaux :
Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt (jusqu’à 21% de réduction d’impôts) calculée sur le prix d’achat du bien et le montant des travaux.
Le dispositif Malraux
Le dispositif Malraux est un mécanisme de défiscalisation destiné à encourager la restauration complète de biens immobiliers situés dans des zones protégées.
Il vise à préserver le patrimoine architectural tout en soutenant l’investissement locatif.
Les avantages fiscaux :
Les investisseurs bénéficient d’une réduction d’impôt (maximum 30%) sur le revenu, calculée sur le montant des travaux de restauration.
La loi Monument Historique
La loi Monument Historique est un dispositif fiscal destiné à préserver le patrimoine architectural français.
L’objectif est d’encourager la restauration et l’entretien de ces biens, tout en permettant aux investisseurs de bénéficier d’avantages fiscaux.
Les avantages fiscaux :
Les dépenses liées à la restauration, à l’entretien et aux travaux sont déductibles des revenus, sans plafond.
Les anciens dispositifs
les autres solutions de réduction d’impôts
la loi
Girardin industriel
Le Girardin industriel est un dispositif de défiscalisation, prévu par l’article 199 undecies B du Code Général des Impôts, qui vise à encourager les investissements productifs dans les départements et collectivités d’outre-mer.
Principe
Les investisseurs participent au capital de Sociétés par Actions Simplifiées (SAS) en outre-mer, qui acquièrent du matériel industriel. Ce matériel est loué à des entreprises locales pour une durée minimale de 5 ans, puis racheté par celles-ci pour un montant symbolique.
Avantages fiscaux
- Réduction d’impôt pouvant atteindre 52 941 euros par an.
- Apport en moyenne de 80 % de l’impôt à réduire.
- Rentabilité fiscale de 20 à 35 %, selon la date de souscription.
- Ne fait pas partie du plafonnement classique des niches fiscales à 10 000 euros.
Le PER
Objectif du Plan Épargne Retraite :
Anticiper sa retraite tout en réduisant ses impôts grâce à un outil flexible et adapté à tous les profils.
Les avantages fiscaux du PER :
Les sommes que vous versez sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds suivants :
- 10 % des revenus professionnels nets (maximum 35 194 € en 2024).
- Minimum déductible : 4 114 €, même en cas de faibles revenus.
Le PER permet de réduire vos impôts dès maintenant tout en préparant sereinement votre retraite. Un avantage fiscal double : à l’entrée pour alléger l’impôt, et à la sortie pour une gestion optimisée.
les SCPI de défiscalisation
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) fiscales permettent aux investisseurs de bénéficier de dispositifs de défiscalisation immobilière sans avoir à gérer directement des biens immobiliers.
Principe des SCPI fiscales : En souscrivant à des parts de SCPI fiscales, vous confiez votre capital à une société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette société acquiert et gère un portefeuille immobilier conforme aux critères du dispositif de défiscalisation choisi.
En tant qu’investisseur, vous percevez périodiquement votre quote-part des loyers et bénéficiez d’avantages fiscaux spécifiques.
Le choix du dispositif (Denormandie, Malraux, ou déficit foncier) dépend de vos objectifs fiscaux et patrimoniaux.
À l’issue de la période de défiscalisation, les biens sont vendus, et le produit de la cession est redistribué aux associés proportionnellement à leurs parts détenues
Loi Madelin IR-PME, FCPI, FIP et ESUS
Ces dispositifs visent à encourager l’investissement dans l’économie réelle, que ce soit dans des entreprises innovantes, des PME locales, ou des structures à impact social, en offrant des réductions d’impôt et des avantages sur les plus-values.
En investissant le maximum autorisé dans ces dispositifs (Loi Madelin IR-PME, FCPI, FIP, ESUS), il est possible de cumuler des réductions d’impôt significatives (18% en moyenne), dans la limite des plafonds réglementaires.
Ces dispositifs représentent une opportunité double : réduire son impôt tout en contribuant au financement de l’économie réelle. Ils s’intègrent parfaitement dans une stratégie d’optimisation patrimoniale, notamment pour les contribuables fortement fiscalisés.
Une analyse précise de vos objectifs et de votre capacité d’investissement est essentielle pour maximiser ces avantages.
les solutions d’optimisation fiscale
Le déficit foncier
Le déficit foncier est un mécanisme fiscal qui permet aux propriétaires bailleurs de déduire les charges liées à la gestion et à l’entretien de leur bien immobilier locatif de leurs revenus fonciers, voire de leur revenu global sous certaines conditions. Ce dispositif s’inscrit dans le cadre du droit commun de l’imposition des revenus fonciers et vise à encourager l’investissement dans l’immobilier locatif, en particulier dans des biens nécessitant des travaux d’entretien, de réparation ou d’amélioration.
Le démembrement
Le démembrement de propriété consiste à diviser le droit de propriété en deux parties distinctes :
L’usufruit et La nue-propriété.
Le démembrement de propriété offre plusieurs bénéfices fiscaux significatifs :
- Réduction des droits de mutation lors de la transmission
- Optimisation de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI)
- Optimisation en cas de cession
La LOI COSSE
La Loi Cosse, également connue sous le nom de dispositif « Louer Abordable », est un mécanisme fiscal visant à inciter les propriétaires à louer leurs biens immobiliers à des ménages modestes à des loyers inférieurs à ceux du marché.
Ce dispositif, permet de bénéficier d’une réduction fiscale appliquée sur les revenus fonciers bruts (de 15% à 85%) en échange de l’engagement du bailleur à respecter certaines conditions de loyer et de ressources du locataire.
Déduction, réduction et crédit d’impôt : quelles différences et quels avantages ?
Les mécanismes de déduction d’impôt, de réduction d’impôt et de crédit d’impôt sont des leviers fiscaux essentiels permettant d’alléger la charge fiscale des contribuables, chacun fonctionnant différemment pour s’adapter à diverses situations financières et patrimoniales.
Voici une présentation rapide et une comparaison des mécanismes de déduction d’impôt, réduction d’impôt, et crédit d’impôt :
NOS AUTRES SOLUTIONS PATRIMONIALES
CRÉATION DE
PATRIMOINE
Investissez dans des projets financiers ou immobiliers adaptés à vos objectifs pour bâtir un patrimoine solide et préparer un avenir stable et pérenne.
PROTECTION DE
LA FAMILLE
Anticipez l’avenir de vos proches avec des solutions d’épargne, de transmission et de préparation à la retraite, pour garantir leur sécurité et préserver votre héritage.
Ingénierie
patrimoniale
Profitez d’un accompagnement stratégique sur mesure, adapté à vos spécificités (expatriation, carrières atypiques, aspirations individuelles), pour faire de vos projets patrimoniaux une réussite.
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En tant que conseiller, je vous propose :
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Un accompagnement complet :
Je vous guide à chaque étape, de la mise en place des solutions jusqu’à leur suivi, pour garantir leur efficacité.
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Lors de notre première rencontre, nous établirons un bilan patrimonial exhaustif. Cet audit permettra d’analyser vos projets, votre situation fiscale et patrimoniale, et de poser les bases d’une stratégie cohérente.
Ensemble, nous construirons un plan d’action qui respecte vos objectifs, vos contraintes et vos ambitions.
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Vous redoutez l’exercice annuel de la déclaration de revenus ? Entre les subtilités fiscales, les formulaires complexes, et la peur d’oublier des éléments importants, il est facile de s’y perdre. C’est pourquoi je vous propose un service personnalisé d’accompagnement pour simplifier et optimiser cette démarche incontournable.
En tant que conseillère en gestion de patrimoine, mon objectif est de vous aider à déclarer vos revenus en toute sérénité, tout en maximisant vos avantages fiscaux. Ensemble, nous passons en revue chaque détail de votre situation afin de nous assurer que vous ne laissez aucun bénéfice ou déduction d’impôts de côté.
Avec un suivi rigoureux et des conseils adaptés à vos besoins, vous gagnez du temps, évitez les erreurs, et profitez pleinement des dispositifs fiscaux auxquels vous avez droit.
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Prenons rendez-vous dès aujourd’hui pour échanger sur vos besoins et mettre en place une stratégie fiscale sur mesure.
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