Diagnostic individuel de versement sur PER
& optimisation FISCALe
Diagnostic PER personnalisé
Diagnostic PER :
le Plan d’Épargne Retraite est-il adapté à votre situation ?
Fiscalité, horizon de placement, disponibilité de votre épargne, contrats existants :
répondez à quelques questions pour obtenir une première analyse de la pertinence d’un PER dans votre situation.
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- 7 questions
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Votre première analyse PER est prête
Premiers éléments d’analyse
Avertissement. Cette simulation constitue une première estimation à partir des informations renseignées. Elle ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée. La pertinence d’un PER, le montant des versements et le choix des supports d’investissement doivent être appréciés au regard de votre situation personnelle, fiscale, patrimoniale et de votre profil investisseur.
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Un PER ne se résume pas à une réduction d’impôt
Le montant à verser, le choix du contrat, l’allocation de votre épargne et la fiscalité à l’entrée comme à la sortie doivent être étudiés dans leur ensemble.
En tant que conseillère en gestion de patrimoine, je peux analyser votre situation, vérifier vos plafonds de déduction disponibles, étudier vos contrats existants et vous accompagner dans la mise en place d’une stratégie adaptée à vos objectifs.
Pourquoi faire un diagnostic avant de verser sur un PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite permet, sur option, de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond d’épargne retraite. Mais l’intérêt d’un PER ne se limite pas à l’économie d’impôt immédiate : il dépend aussi de votre tranche marginale d’imposition aujourd’hui et à la retraite, de votre horizon de placement, de votre besoin de disponibilité et des contrats que vous détenez déjà.
Ce diagnostic PER vous aide à faire le point sur ces critères en quelques minutes. Il complète le simulateur d’économie d’impôt PER et prépare, si vous le souhaitez, un échange personnalisé sur votre stratégie retraite et fiscale.
Le PER est-il intéressant avec une faible tranche d’imposition ?
Avec une TMI de 0 % ou 11 %, l’économie d’impôt à l’entrée est plus limitée.
Le PER peut néanmoins conserver un intérêt pour préparer la retraite, notamment grâce à la possibilité de renoncer à la déduction des versements, ce qui allège la fiscalité à la sortie. Son intérêt doit être comparé aux autres solutions d’épargne disponibles.
Peut-on récupérer l’épargne d’un PER avant la retraite ?
En principe, l’épargne est bloquée jusqu’au départ à la retraite.
La loi prévoit toutefois des cas de déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale (pour les versements volontaires et l’épargne salariale) et accidents de la vie (décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité, surendettement, fin des droits au chômage, cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire).
Faut-il transférer un ancien contrat retraite vers un PER ?
Les PERP, contrats Madelin, articles 83 et PERCO peuvent, sous conditions, être transférés vers un PER.
Un transfert peut offrir davantage de souplesse, notamment pour la sortie en capital, mais certains anciens contrats comportent des garanties à conserver. L’intérêt d’un transfert s’étudie donc au cas par cas.
Ce diagnostic remplace-t-il un conseil personnalisé ?
Non. Il s’agit d’un outil de pré-diagnostic fondé sur vos réponses. Il ne constitue ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée, et ne détermine pas votre profil investisseur. Une analyse complète de votre situation reste nécessaire avant toute décision.
Optimiser sa fiscalité et préparer son avenir
Réduire votre imposition peut être un véritable levier pour construire votre patrimoine, à condition de choisir une stratégie adaptée à votre situation et à vos projets.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de préparer progressivement votre retraite tout en bénéficiant, sous certaines conditions, de la déductibilité fiscale de vos versements. Mais son intérêt dépend notamment de votre niveau d’imposition, de vos plafonds disponibles, de votre horizon de placement et de vos objectifs patrimoniaux.
Prenez rendez-vous pour bénéficier d’une analyse personnalisée de votre situation. Ensemble, nous pourrons déterminer le montant de versement pertinent, mesurer l’intérêt réel du PER et l’intégrer, lorsque cela est adapté, dans une stratégie globale d’optimisation fiscale et patrimoniale.
Je vous accueille dans mon cabinet à Nîmes, me déplace à Paris, Lyon, Marseille ou Nice, à votre domicile ou dans vos bureaux, et vous accompagne également en visioconférence partout en France et à l’étranger.