Investissement défiscalisant
réduire mes impôts grâce au per
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Prépare ta retraite tout en réduisant tes impôts, c’est possible !
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) te permet de te constituer une épargne pour l’avenir tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat.
Tes versements sont déductibles de ton revenu imposable, ce qui allège directement ta facture fiscale. Imagine économiser sur tes impôts tout en construisant un complément de revenu pour ta retraite !
En plus, le PER s’adapte à tes besoins : tu peux investir à ton rythme, avec une gestion flexible, et même débloquer tes fonds pour l’achat de ta résidence principale ou en cas de coup dur.
Pourquoi attendre ? Plus tôt tu épargnes, plus tu profites des avantages ! Passe à l’action dès aujourd’hui et booste ton avenir financier !
Le PER individuel ou PERIN : ce contrat ouvert à tous peut être souscrit auprès d’un établissement financier ou d’un organisme d’assurance via votre conseiller en gestion de patrimoine.
Optionnel, il permet aux professionnels libéraux, aux entrepreneurs, aux indépendants et aux salariés de disposer d’un complément de revenu au moment de la retraite sur la base de versements volontaires.
Ce nouveau plan succède au PERP et au contrat Madelin (permettant une défiscalisation pour les travailleurs non-salariés (TNS) : professions libérales, commerçants, etc.)
L’épargne accumulée sur le PERP et le Madelin peut être transférée sur le PERin.
Le PERIN est un produit d’épargne à long terme. Il est essentiellement alimenté par vos versements volontaires. Vous pouvez alimenter votre PERin à votre rythme, en fonction de votre situation financièr
Le PER d’entreprise (ancien PERCo) peut également y être transféré. L’échéance du plan est l’âge de la retraite, mais avec des cas de déblocage anticipé.
Ces cotisations sont déductibles du revenu global. Les travailleurs indépendants peuvent néanmoins opter pour la déduction de ces cotisations sur leur revenu professionnel (BIC, BNC, BA).
L’avantage fiscal du Plan d’Épargne Retraite (PER)
1. Déduction des versements à l’entrée
Les sommes que vous versez sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds suivants :
- 10 % des revenus professionnels nets (maximum 35 194 € en 2024).
- Minimum déductible : 4 114 €, même en cas de faibles revenus.
Exemple :
Si vous versez 5 000 € sur un PER et que votre tranche marginale d’imposition (TMI) est de 30 %, vous économisez immédiatement 1 500 € d’impôt (30 % de 5 000 €).
2. Fiscalité à la sortie
- Sortie en capital :
- Les versements sont imposés selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu.
- Les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %.
- Sortie en rente viagère :
- Imposition comme une pension de retraite, avec un abattement de 10 %.
Choix stratégique : Vous pouvez optimiser votre fiscalité selon votre situation à la retraite en combinant capital et rente.
3. Flexibilité fiscale
Vous avez le choix de ne pas déduire les versements à l’entrée pour bénéficier d’une fiscalité allégée à la sortie (exonération d’impôt sur les versements récupérés en capital).
Possibilités de retrait : disponibilité des fonds
1. Déblocage anticipé dans des cas spécifiques :
- Achat de la résidence principale : Utilisez votre épargne pour financer votre premier logement.
- Accidents de la vie : Retrait possible en cas d’invalidité, décès du conjoint, surendettement, ou chômage de longue durée.
2. Options de sortie à la retraite :
- En capital : Retrait total ou fractionné selon vos besoins.
- En rente viagère : Un revenu régulier à vie pour compléter vos pensions.
- Mix capital/rente : Combinez les deux pour une flexibilité maximale.
3. Transmission avantageuse :
En cas de décès, votre épargne est transmise à vos bénéficiaires avec une fiscalité allégée.
Pourquoi préparer votre retraite dès maintenant avec mon accompagnement ?
Quand préparer sa retraite ?
Il n’est jamais trop tôt pour anticiper. Bien sûr, au début de votre carrière, la retraite semble lointaine et peu prioritaire. Pourtant, l’anticipation est la clé d’une retraite sereine et confortable.
En épargnant progressivement, même avec de petites sommes, vous réduisez l’effort nécessaire sur le long terme. Mais encore faut-il adopter la bonne stratégie pour que votre épargne travaille efficacement à vos côtés.
C’est là que j’interviens : je vous accompagne à chaque étape, que vous ayez 30, 40 ou 50 ans, pour construire un projet adapté à vos besoins et objectifs.
Quelle stratégie pour une retraite sereine ?
L’erreur la plus courante est de ne pas diversifier ses placements. Une épargne mal répartie peut s’avérer risquée en cas d’imprévus.
Pour obtenir des rendements supérieurs à ceux des livrets bancaires classiques, il est essentiel de quitter l’univers des placements garantis et d’explorer des solutions adaptées à votre profil.
Grâce à mon expertise, je vous aide à :
Diversifier votre portefeuille
pour limiter les risques.
Optimiser votre fiscalité
grâce à des dispositifs comme le Plan d’Épargne Retraite (PER).
Construire une stratégie patrimoniale sur mesure,
alignée avec vos projets de vie et votre horizon de placement.
Pourquoi choisir mon accompagnement ?
Confier la préparation de votre retraite à une experte en gestion de patrimoine, c’est vous garantir un suivi personnalisé, des conseils avisés, et la tranquillité d’esprit face à un avenir financier maîtrisé.
Préparez votre retraite dès aujourd’hui et optimisez votre fiscalité grâce à une stratégie claire et efficace. Ensemble, construisons un avenir serein.
Rencontrons nous pour + d’informations sur la mise en oeuvre de votre Plan d’Epargne Retraite
Prenons rendez-vous dès aujourd’hui pour échanger sur vos besoins et mettre en place l’épargne adaptée et optimisée à votre fiscalité.
Nous pouvons nous rencontrer dans mes bureaux à Nîmes, chez vous (Nimes et alentours, Paris, Lyon, Marseille), ou en visio dans toute la France.
Je suis à votre disposition pour transformer vos impôts en épargne afin de sécuriser votre retraite.
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